财经 股票 个股 基金 市场 行情 数据 商业 期货 观点 外汇 公司 基金 银行 保险 债券 证券 大盘 论坛 股玩 黄金 全球
百家财富网
首页 股票 港股 美股 基金 期货 创业板 三板 大盘 交易 私募 个股 精华 专题 论坛 股玩
首页 > >正文

遗嘱信托可妥善实现财富传承 注意设置要点

日期:   2016/3/29   新闻来源:东方财富
近日,根据媒体报道,浙江舟山地区有居民设立遗嘱信托,该产品被称为是国内首个“遗嘱信托”。业内人士表示,随着信托制度在我国的不断发展,同时居民生活中的养老、财富传承以及子女教育等问题凸显,相关信托产品将更加受到投资者关注,并切实提供完善的金融服务。

  近日,根据媒体报道,浙江舟山地区有居民设立遗嘱信托,该产品被称为是国内首个“遗嘱信托”。业内人士表示,随着信托制度在我国的不断发展,同时居民生活中的养老、财富传承以及子女教育等问题凸显,相关信托产品将更加受到投资者关注,并切实提供完善的金融服务。

  首个“遗嘱信托”问世

  据媒体报道,家住舟山定海的某女士通过舟山市方正公证处办理了一份遗嘱信托公证。该女士40多岁,由于丈夫好赌,10年前她选择了离婚,带着年幼的儿子外出打工。这些年她靠自己努力,攒钱买了套40多平方米的商品房。3年前她被查出是胃癌晚期,近期病情恶化。该女士希望自己身故后由儿子来继承那套房产,但按法律规定,她前夫是儿子的监护人,她担心前夫沉迷赌博,会对儿子的财产保存带来不利。也担心儿子涉世未深,理财能力不足,无法管好房产。于是该女士决定在她过世后暂不办理该房产继承过户手续,并指定自己亲弟弟代为管理房产,直至自己儿子具有独立理财能力。同时,要求弟弟在管理房产时,要合理规划房产所得的收益,并全部用于她儿子学习、生活等,不得随意处理该房产,以充分保障儿子的合法权益。

  行业人士表示,该女士的这种信托式遗嘱,从形式看,这应该是国内公开信息报道的首例“遗嘱信托”,标志着“遗嘱信托”由理论逐步走向现实。

  据介绍,遗嘱信托是指立遗嘱人于遗嘱中载明将其全部财产或一部分,在死亡后,信托于受托人,使受托人依信托本旨,为遗嘱中所定受益人或其他特定目的,管理及处分信托财产。遗嘱信托具有按照委托人意愿管理和运用遗产、加强家族财产规划、避税、提供后代生活保障等优势。目前,遗嘱信托已经是英美国家最为常见的信托业务品种,银行、信托机构以及律所都会提供相关服务。像诺贝尔、乔布斯、戴安娜王妃以及欧美大的财阀家族都设有遗嘱信托,按照委托人生前意愿,运用和管理遗产。

  需注意设置要点

  用益信托网特聘研究员袁吉伟表示,遗嘱信托虽然很好,但在国内实际施行过程中,尚存在不少问题。就舟山的这例产品而言,该遗嘱信托的生效问题、受托人资格及履职问题、遗嘱信托到期日及提前终止问题等都还需商榷。比如,遗嘱信托生效应该于委托人死亡后,遗嘱生效后,遗嘱信托生效。同时,我国财产信托生效是以信托财产登记为前提的,不过,目前我国信托财产登记制度处于空白,实践中困难较多,现实中运行的多为资金信托。舟山该委托人是指定其弟弟代为管理房产,此处并没有明确是否将房产过户给其弟弟。如果不能过户给其弟弟,那么该遗嘱信托不能生效。如果过户,那么可能面临税收等问题。其次,根据银监会的《信托公司管理办法》规定,“未经中国银行业监督管理委员会批准,任何单位和个人不得经营信托业务”,这意味着,该女士的弟弟可能无法成为该信托受托人。

  与此同时,依据媒体报道,该委托人希望其弟弟管理房产直到其儿子具有独立理财能力,而并没有明确指定期限,按照一般理解,应该是其儿子年满18岁,但是也不存在完全确定的事项,最终还需要界定何为具有独立理财能力。

  袁吉伟指出,信托制度具有良好的制度优势,但在我国除部分专业人士,普通百姓知之甚少,居民在传统信托投资之外的信托业务参与过程中,要加强与专业信托法律人士的征询和沟通,因为一旦信托文件签署,后续变更以及应对突发需求都可能难以实现,因此需要在信托业务设立之初做好相关考虑和条款设计。

  有行业专家强调,如果委托人希望自己立下的遗嘱信托能有效执行,需要注意三点:首先,选择有专业保障的信托机构。国内信托刚刚起步,目前只有少部分信托公司具有相对成熟的国内信托经验,委托人只有选择具有丰富民事信托服务经验的信托公司,才不至于让自己成为“实验品”。

  第二,在设立遗嘱信托时,指定信托监察人。境外遗嘱信托通常都会设立“监察人”,最主要作用是监督受托人履行信托合同是否尽职尽责,如发现违约,信托监察人甚至有权更换受托人。根据我国《信托法》,除了公益信托,其他民事信托没有强制监察人制度。但为了保证遗嘱信托的长期稳定执行,委托人加入监察人还是会起到积极约束受托人履责的作用。

  第三,信托公司一般提供的合同均为标准制式版本,没有丝毫信托经验的委托人通常对上百页的信托合同条款不明晰,只能“任人宰割”。可聘请有民事信托经验的律师来与信托公司谈判,信托经验丰富的律师完全可以在签订信托合同前通过与信托公司谈判,增加部分约束条款、调整部分过于灵活的条款,达到用信托条款增强对信托公司行为约束之目的。

  • 相关新闻
分享到:
这一事件影响几何?现在就可以登陆,就这一热门话题热烈讨论
(无需注册,支持匿名直接发帖) 现在讨论
[风险提示] 本网站提供的有关股评、投资分析报告、股市预测文章信息等仅供参考,股市有风险,入市须谨慎!
重要声明:容维公司及其关联机构、雇员对上述信息的来源、准确性及完整性不作任何保证。在任何情况下,报告中的信息或所表达的意见仅供参考,并不构成证券买卖的出价或征价。本公司及其关联机构、雇员对使用本报告及其内容所引发的任何直接或间接损失概不负责。我公司及其关联机构可能会持有报告中提到的公司所发行的公司所发行的证券并进行交易,还可能为这些公司提供或争取提供投资银行业务等服务。本报告版权归百家财富网所有,未经书面许可任何机构和个人不得以任何形式翻版、复印、刊登、发表或引用等。
1、证券市场是风险市场,投资者需谨慎抉择投资事项,所有投资工具均不保证盈利。
2、证券软件系统可为客户提供投资参考,但其缺陷是不能实现百分之百准确,另外软件程序有限,不能把市场所有运行程序及元素包含在内,系统所生成的预测成果及文字说明,多基于对市场内各证券品种历史数据的长期跟踪与系统分析,通过证券品种共同特性得出的大概率结果,所以您在使用时仍要多加考虑各种可能的不利因素。
3、证券软件并不能完全揭示股票、基金、债券及权证等所有证券交易的全部风险及证券市场的全部情形,您在参与以上各种证券交易前务必对此有清醒的认识, 建议您在充分深入地了解证券市场蕴含的各项风险后并谨慎行事,认真考虑是否进行证券交易。
“容维公司承诺提供专业服务,不承诺投资者获取投资收益,也不与投资者约定分享投资收益或分担投资损失。”及“市场有风险,投资需谨慎。”
股市资讯
消费升级百货线下渠道价值强势回归
深市公司积极分红良好氛围基本形成
维护市场稳定楼市股市严查中介违规
深市769家公司近5年连续分红8000亿
上榜“省级服务型制造” 8川股升机
杠杆资金撤退员工持股有望回归本源
大股东力挺券商已经接连获股东增持
家电股业绩稳健北上资金将持续加仓
上市券商上半年成绩单出炉:1家亏损超
四川国企营收增两成 白酒金融类川股利
个股点睛
央行8个工作日净回笼资金
上市公司 定增再融资遇冷
上市公司7月回购额超40亿
人民币贬值焦虑 初步平复
股权融资 总规模下降42%
市场化债转股 实施路径图
喊话维稳汇率释放怎样信号
人民币汇率反弹均超700点
新能源汽车产业链高景气度
镁价涨推动行业基本面改善
股票质押风险 需理性看待
融资难度加大房企机构排名
6月债务发行量增长400亿元
逾30家公司回购及增持进展
机构青睐6只低估值农业股
新闻点评
限价令下楼市
四大证券报纸头版头条内容精华摘要
20部门联合发文
证监会座谈上市公司:十五公司陈情
2018年《财富》中国500强排行揭晓
中国平安抄底:137亿入股华夏幸福
6月份CPI今公布
央行主管媒体:股权质押爆仓是个案
雀巢代理公司天喔国际部分资产冻结
四大证券报纸头版头条内容精华摘要
抗癌药降价背后:专利之惑高价之困
管理办法落地在即
四大证券报纸头版头条内容精华摘要
6月份新增信贷最高或升至1.95万亿
产经新闻
汽车行业对外开放升级 “鲶鱼”即将到
不良率攀升 上半年5家农商行被下调评级
LNG首开招标交易 天然气市场化再进一步
南方新媒体闯关IPO 产业运作逻辑受关注
国资委:央企重组要打破企业边界推进专
保险科技应用需警惕三类风险
高铁经济带再提速:旅游、产业跨区域联
银行系金融科技突围战:明确“智能化+
环保政策频出 百亿垃圾分类市场即将开
金融去杠杆还须把握好服务实体经济
国产网游备案入口未开放 多家公司抢道
根治“呼死你” 必须对产业链实施精准
百家财富简介 | 网站地图 | 友情链接 | 免责条款 | 手机网站 | 容维一角 咨询热线: 0451-82435555 传真:0451-84125555
特别声明:本站所有信息均来自互联网,不保证时效,所有言论及信息不代表本站立场,本站不负任何连带法律责任!
经营许可证编号:黑B2-20160206 百家财富网版权所有 Copyright © 2004-