财经 股票 个股 基金 市场 行情 数据 商业 期货 观点 外汇 公司 基金 银行 保险 债券 证券 大盘 论坛 股玩 黄金 全球
百家财富网
首页 股票 港股 美股 基金 期货 创业板 三板 大盘 交易 私募 个股 精华 专题 论坛 股玩
首页 > >正文

19.5%!贵阳农商行不良率飙升震惊市场 90天逾期是元凶

日期:   2018/7/11   新闻来源:东方财富

 该行2017年不良贷款余额由年初的13.74亿元飙升至78.43亿元,不良贷款率更是高达惊人的19.54%,同时,其核心一级资本充足率及资本充足率仅为-1.41%、0.91%
  接近20%的不良贷款率!贵阳农村商业银行(下称贵阳农商行)不经意间创下的纪录,几乎令同行们为之咋舌。
  6月29日,中诚信国际发布的评级报告显示,由于贵阳农商行将逾期90天以上贷款纳入不良计算,导致该行2017年不良贷款激增,其不良贷款余额由年初的13.74亿元飙升至78.43亿元,不良贷款率更是高达惊人的19.54%,较年初大涨15.41个百分点。自此,该行主体信用等级由AA-下调至A+。
  《投资时报》记者注意到,在不良贷款攀升的影响下,贵阳农商行2017年末贷款损失准备缺口达51.75亿元,核心一级资本充足率更是降至-1.41%,“补血”需求凸显。
  中诚信对该行的跟踪评级报告显示,贵阳农商行的不良率之所以出现飙升,主要原因是该行为了贯彻监管部门降低不良贷款偏离度的要求,将大部分逾期90天以上贷款纳入不良所致。
  从自选到规定动作的地震波
  事实上,将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中,并非银行业的新动作。较早之前,四大国有行已身先士卒,一些股份制银行也逐步开始施行。但这只是部分银行的“自选动作”,监管层面尚未强制要求。
  尽管如此,为有效服务供给侧结构性改革,督促商业银行加大不良贷款处置力度,真实反映资产质量,2018年3月,监管层便已发布《银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》。该《通知》规定,拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%至150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%至2.5%,但享受上述宽松政策的前提条件之一就是,不良贷款分类要准确,具体指标就体现在逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例。
  有市场观察家就此指出,监管层以某种“代偿”换取银行方面风险敞口的真实暴露,尽管不属于强制,但其倾向性已显而易见。
  6月初,有媒体报道称,监管层已要求全国所有银行都要将逾期90天以上贷款均纳入不良贷款之中。这意味着,“自选动作”至此成为“规定动作”。更意味着,部分银行的不良率将飙升,且利润增长面临较大压力。贵阳农商行本次成为“典型”,或许只是一个开始。
  记者注意到,贵阳农商行由原贵阳市云岩、南明、小河、白云四城区农村信用社整体改制而成,于2011年12月23日正式挂牌,是贵州第一家股份制农村商业银行,也是该省规模最大的地方性农村法人金融机构。贵州省财政厅全资控股的贵州省金融控股有限公司和贵阳市国资委控股的贵州金阳建设投资(集团)有限公司并列为该行第一大股东,两者均持股10%。
  回顾贵阳农商行历年业绩数据可以看到,该行不良贷款率在2014年末和2015年末分别为2.99%和2.93%,2016年涨至4.13%;同时,不良贷款余额也从2015年的8.41亿元涨至2016年的13.74亿元,增幅达63%。
  中诚信国际评级报告显示,2016年末,该行的逾期贷款余额达113.05亿元,其中逾期90天以上贷款占比达25.75%; 2017年末,该行逾期贷款余额为103.64亿元,其中逾期90天以上贷款占比为24.3%。
  这份报告同时指出,由于贵阳农商银行前期合作的担保公司出现问题,导致担保贷款风险突出,存在联保贷款无“抓手”、关联及系列贷款涉及范围广金额大等问题,且不良资产主要集中在批发零售业、制造业和房地产等行业中,受宏观经济影响较大,贷款清收难度依然较大。
  资本金严重不足
  上述评级报告同时显示,截至2017年末,贵阳农商行拨备覆盖率为34.15%,较年初骤降127.1个百分点,远低于监管要求。同时,其不良贷款的飙升也导致拨备计提压力高企,2017年该行已计提贷款损失准备8.03亿元,拨备费用在拨备前利润中的占比为72.97%。
  资本压力随之袭来。
  《投资时报》记者注意到,2015年末和2016年末,贵阳农商行核心一级资本充足率和资本充足率分别为7.59%和10.57%、8.01%和11.77%,然而到了2017年末,两项数据分别降至为-1.41%和0.91%,距监管要求相去甚远。
  为了补充资本金,该行从2016年开始进行了多次增资扩股。2016年,其实收资本增加2.58亿元至20.58亿元。中诚信国际2017年11月发布的评级报告也显示,贵阳农商行2017年8月再次实施股份增发,增加注册资本3.32亿元,实收资本增至23.9亿元。
  由于不良贷款攀升导致该行贷款损失准备缺口达51.75亿元,2017年末核心一级资本净额为-7.28亿元,该行发行的二级资本债合计12亿元计入后,年末资本净额为4.71亿元。
  截至今年3月末,贵阳农商行拨备覆盖率较年初上升8.27个百分点至42.42%,仍远低于120%至150%的监管要求。
 

分享到:
这一事件影响几何?现在就可以登陆,就这一热门话题热烈讨论
(无需注册,支持匿名直接发帖) 现在讨论
[风险提示] 本网站提供的有关股评、投资分析报告、股市预测文章信息等仅供参考,股市有风险,入市须谨慎!
重要声明:容维公司及其关联机构、雇员对上述信息的来源、准确性及完整性不作任何保证。在任何情况下,报告中的信息或所表达的意见仅供参考,并不构成证券买卖的出价或征价。本公司及其关联机构、雇员对使用本报告及其内容所引发的任何直接或间接损失概不负责。我公司及其关联机构可能会持有报告中提到的公司所发行的公司所发行的证券并进行交易,还可能为这些公司提供或争取提供投资银行业务等服务。本报告版权归百家财富网所有,未经书面许可任何机构和个人不得以任何形式翻版、复印、刊登、发表或引用等。
1、证券市场是风险市场,投资者需谨慎抉择投资事项,所有投资工具均不保证盈利。
2、证券软件系统可为客户提供投资参考,但其缺陷是不能实现百分之百准确,另外软件程序有限,不能把市场所有运行程序及元素包含在内,系统所生成的预测成果及文字说明,多基于对市场内各证券品种历史数据的长期跟踪与系统分析,通过证券品种共同特性得出的大概率结果,所以您在使用时仍要多加考虑各种可能的不利因素。
3、证券软件并不能完全揭示股票、基金、债券及权证等所有证券交易的全部风险及证券市场的全部情形,您在参与以上各种证券交易前务必对此有清醒的认识, 建议您在充分深入地了解证券市场蕴含的各项风险后并谨慎行事,认真考虑是否进行证券交易。
“容维公司承诺提供专业服务,不承诺投资者获取投资收益,也不与投资者约定分享投资收益或分担投资损失。”及“市场有风险,投资需谨慎。”
股市资讯
投资收益成部分公司将增厚业绩利器
多家券商预计自营业务拖累整体业绩
去年沪市上市公司拟现金分红8463亿
七月IPO周审核数量递增5企业今上会
环保督察回头看曝光多案例 逾百家企业
99股获资金连续4周加仓 行业分布广有色
银行股霸屏沪港通十大活跃股 融资客已
五家券商发中期业绩快报 中信证券中期
坐庄操纵股价被活埋 竟然理直气壮的闹
深市公司半年业绩九成预盈六成预增
个股点睛
可转债网上中签创今年新高
三重合力助更多外资入A股
传递信心A股港股回购放量
隔四月产业资本首现净增持
六成公司中报业绩预告双增
陕西将发行逾253亿地方债
VC、PE募资难成共识寻突破
第二季度GDP增速达到6.7%
6月货币政策或有放松空间
上半年中国经济数据今公布
央企负债率下降0.3百分点
19家公司 拟募资近30亿元
372只强势股率先站上年线
政策助国内创新药研发提速
股价低迷多家房企回购护盘
新闻点评
房地产税有望推出
时隔四个月 产业资本首现净增持!
比亚迪“广告门”背后利益链条揭秘
P2P公司爆雷
雷军强大“朋友圈”重金买入股价涨
两只股票今日摘牌
340家上市公司斥资145亿元实施回购
永泰利空+恶意操纵 中融新大暴跌
四大证券报纸头版头条内容精华摘要
限价令下楼市
四大证券报纸头版头条内容精华摘要
上市公司员工薪酬排行毕业生比比看
20部门联合发文
证监会座谈上市公司:十五公司陈情
产经新闻
金融科技未到衡量投入产出时 提升效能
互金协会:持续开展统计监测和风险预警
优化财政支持普惠金融发展政策
税延养老保险为二级市场带来增量资金
国废收购执行新标准废纸价格回落态势望
制造业高端化提速 高技术产业增速高于
基建投资理性压缩 制造业投资增速连升
国字号油气企业多措并举缓解天然气供应
政策利好频仍 长租公寓市场活跃
互联网技术重构传统文化
小程序电商抢占网络零售新赛道
港澳特首频访珠三角 大湾区交通、科创
百家财富简介 | 网站地图 | 友情链接 | 免责条款 | 手机网站 | 容维一角 咨询热线: 0451-82435555 传真:0451-84125555
特别声明:本站所有信息均来自互联网,不保证时效,所有言论及信息不代表本站立场,本站不负任何连带法律责任!
经营许可证编号:黑B2-20160206 百家财富网版权所有 Copyright © 2004-