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深陷流动性危机 中法人寿12次向股东借钱度日

日期:   2018/5/15   新闻来源:东方财富

  业务停摆、偿付能力充足率连续8个季度下降,中法人寿目前依靠借钱维持生存。5月14日,中法人寿在中保协披露公告,中法人寿向大股东鸿商集团借款680万元,以应对流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。

  这已是自去年以来,中法人寿第12次向鸿商集团借钱,累计借款已达1.61亿元。不到两年,向股东12次伸手借钱,而计划用来“拯救”经营现状的增资扩股计划,截至目前,尚未得到监管批复。


  偿付能力9连降流动性危机重重

  曾经背靠中国国家邮政局(现更名为“中国邮政集团公司”)与法国国家人寿,中法人寿一度辉煌。不过,由于2009年中国邮政集团公司另起炉灶,中法人寿保费收入下滑。同时,成立多年,中法人寿的注册资本金一直是2亿元,开展业务处处受掣肘。

  长期严重“缺血”的中法人寿在2015年终于看到了曙光。随着中国邮政退出,中法人寿引入鸿商产业控股集团(以下简称“鸿商集团”)和北京人济九鼎资产管理有限公司(以下简称“人济九鼎”)。股东变更后,鸿商集团、人济九鼎和法国国家人寿分别持有中法人寿股份50%、25%、25%。

  新股东的加盟给中法人寿的发展带来一线生机,但是由于增资迟迟不到位,中法人寿的偿付能力几次出现断崖式下跌,自2016年三季度由正转负之后就一路下滑,从2017年一季度的-277.08%下滑至今年一季度的-5223.32%,风险综合评级结果连续6个季度被评为评级最低的D级。

  最新披露的数据显示,今年一季度,中法人寿保费仅有11.3万元。与保费收入形成鲜明反差的是,不断有存量保单到期、退保等出现,中法人寿现金流出较为明显,一季报显示,中法人寿现金流出790万元。“流动性不足,自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。”中法人寿在一季报里表示。

  屋漏偏逢连夜雨。资本金消耗殆尽、流动性枯竭的中法人寿还面临严重的人员流失,部分关键岗位人员配备不足。中法人寿原副总经理罗振华去年便提出辞职申请。

  增资未获批向股东12次借钱艰难度日

  为解除偿付能力危机,从2016年11月起,中法人寿先后向监管部门提交了3次增资方案。

  如增资方案获批,鸿商集团的持股比例将从此前的50%稀释为33.3%,而法国国家人寿股权将稀释为3.33%,这意味着,中法人寿的外资寿险公司身份将发生变化。不过,截至目前,中法人寿的增资事项仍未得到监管部门的批复。

  增资不成,又陷入流动性枯竭,为此,中法人寿采取了协调股东借款、管理层降薪等措施、削减非必要支出等多项应急措施解决风险。

  5月14日,中法人寿向大股东鸿商集团借款680万元。这已是今年第3次借款,今年1月、4月,中法人寿分别向鸿商集团借款1450万元和890万元。去年,中法人寿共计向鸿商集团借款9次,一年合计借款金额为1.31亿元,加上今年的3次,累计借款达1.61亿元。借款的原因均为:主要用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。

  由于增资迟迟不到位,借款无法补充资本金,中法人寿的偿付能力远低于监管红线。依照此前监管部门在行业内下发的征求意见稿,对于核心偿付能力充足率低于0或实际资本连续两个季度低于5000万元的保险公司,除责令增加资本金、限制向股东分红、停止部分或全部新业务等监管措施外,还可以采取接管、申请破产以及其认为必要的其他措施。

  尽管目前监管部门尚未对中法人寿采取最严厉的监管措施,但按照目前形势发展,若中法人寿增资方案持续得不到批复,其经营现状将进一步恶化。中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快得到批复,从根本上化解流动性风险。

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